금리인하요구권 신청 방법 및 신청 자격 조건

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개요

최근에 일반 신용대출, 마이너스 대출, 전세 자금 대출 등의 금리가 시장금리 상승의 영향으로 지속 높아지고 있으며, 이자에 대해 부담을 느끼는 사람들이 늘고 있습니다. 물가도 많이 올른 시기에 대출금 이자라도 줄여보는 것은 어떨까요?

금리인하요구권 실제 사례
직장인 A는 신용점수가 600점대에서 800점대로 개선된 것을 알고 금융사에 금리인하 요구를 하여 신용대출 금리를 11%에서 8%까지 금리가 인하되었다. 그로 인해 한 달 이자 부담금액이 약 4만 원가량 절약이 되고 있다.

월 4만 원이지만 1년이면 48만 원이고, 다른 조건으로도 다시 금리 인하를 요청을 할 수 있어 대출을 이용하는 사람이라면 꼭 챙겨야 할 사항입니다.

 

금리인하요구권은 신용점수로 금리인하 신청하는 사례가 가장 많습니다. 저신용일수록 신용점수를 큰 폭으로 신용점수를 개선할 수 있으며, 그에 따라 금리인하 요구도 진행할 수 있습니다. 처음 금리인하요구권을 신청하면 대출 실행일 기준과 비교하여 신용점수를 산정하고, 금리인하요구권이 수용된 이후에는 수용된 날을 기준되는 신용점수가 변경됩니다.

Tip: 산정되는 신용점수가 높게 평가될수록 불리하니 신용점수가 조금이라도 낮을 때 금리인하요구권을 신청하고 수용받으시기 바랍니다.

 

 

금리인하 요구권 신청 방법

영업점 방문, 고객센터 전화 상담, 금융기관 홈페이지 또는 어플 통해 신청이 가능합니다. 
저는 금융기관 어플 통해 신청하는 방법을 추천합니다. 최근에는 공공마이데이터가 활성화되어 직접 서류를 준비하지 않더라도 공공마이데이터 동의만 하면 정부 → 금융기관으로 데이터를 전송 가능합니다. 그래서 어플 통해 신청을 하면 시간이 더욱 절약될 것입니다. (카카오뱅크 직접 금리인하요구권을 신청해 봤는데 신청과 동시에 결과 확인이 가능했습니다)

어플로 신청할 경우 대부분이 〈나의 상품관리〉에서 〈대출〉 항목에 〈금리인하요구권〉 항목이 있습니다. 하나의 금융기관에 대출 건수가 2건 이상일 경우 각각 신청을 해주셔야 합니다. 
 
금리인하요구권은 신용대출, 부동산담보대출, 전세자금대출 가능하며, 금리인하 요구 신청이 불가한 대출은 예적금, 청약, 펀드 등 담보대출, 신용등급에 따라 금리차이가 발생하지 않는 대출 등이 있습니다. 신청할 대출이 어떤 종류의 대출인지부터 확인이 필요해 보입니다.

 
은행별 금리인하요구권 신청 방법 및 고객센터 바로 연결하기

국민은행		국민은행 고객센터 연결하기 ☎1588-9999
우리은행		우리은행 고객센터 연결하기 ☎1599-5000 / ☎1588-5000
신한은행		신한은행 고객센터 연결하기 ☎1599-8000 / ☎1577-8000
하나은행		하나은행 고객센터 연결하기 ☎1599-1111 / ☎1588-1111
NH농협은행		NH농협은행 고객센터 연결하기 ☎1661-3000 / ☎1522-3000
DGB대구은행		DGB대구은행 고객센터 연결하기 ☎1588-5050 / ☎1566-5050
BNK부산은행		BNK부산은행 고객센터 연결하기 ☎1588-6200
카카오뱅크		카카오뱅크 고객센터 연결하기 ☎1599-3333
케이뱅크		케이뱅크 고객센터 연결하기 ☎1522-1000

 
2 금융권 및 저축은행별 금리인하요구권 신청 방법 및 고객센터 바로 연결하기

MG새마을금고		새마을금고 고객센터 연결하기 ☎1599-9000
신협(신용협동조합)		신협 고객센터 연결하기 ☎1566-6000
농·축협		지역 농·축협 고객센터 연결하기 ☎1661-2100
SBI저축은행		SBI저축은행 고객센터 연결하기 ☎1600-8888
OK저축은행		OK저축은행 고객센터 연결하기 ☎1899-7979
웰컴저축은행		웰컴저축은행 고객센터 연결하기 ☎1661-0001
한국투자저축은행		한국투자저축은행 고객센터 연결하기 ☎1577-6333
페퍼저축은행		페퍼저축은행 고객센터 연결하기 ☎1599-0722

어플 사용이 불편하거나 어려움이 있으신 분이라면 직접 영업점 방문 또는 고객센터 전화 상담 통해 가능하오니, 조금 귀찮더라도 시간을 내어 금리인하를 꼭 받아보시기 바랍니다.
 
※ 금리인하요구권은 모든 금융사가 동일한 조건과 동일한 신청 방법으로 운영하고 있으나 각 금융사별 내부 규정에 따라 금리인하의 범위가 다를 수 있습니다. 
 

금리인하요구권 신청 자격 조건

신용점수 개선

신용 등급제는 2021년에 폐지되어 신용등급이 아닌 신용점수를 기준으로 각 은행마다 자체 등급표를 만들어 등급 개선 시 금리 범위를 정하여 인하를 진행하고 있습니다. 하지만 대출 이용자들은 자신이 은행 자체 등급표에서 어디에 위치하는지 모릅니다. 그래서 신용점수가 개선되었다고 생각되면 금리인하 요구를 신청해 보는 것이 좋습니다.
 

그러나 금융기관의 종합적인 심사 결과에 따라 금리인하가 될 수도, 안 될 수도 있으며, 금융기관은 신청한 날로부터 10 영업일 내에 금리인하 가능 여부와 필요에 따라 사유를 알려줘야 합니다. 
 

 

정부가 규정한 금리안하요구권 정책을 같이 링크하였으니 같이 참고해 주시기 바랍니다.

190612 금리인하요구 보도자료 FFN.pdf

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소득·재산 증가
 

• 소득 증가

소득이라면 직장인은 급여에 해당되고, 자영업자(기업)는 매출로 보시면 됩니다. 그럼 얼마나 소득이 증가가 돼야 해당이 될까요? 금융기관마다 다를 수 있으나 통상적으로 10~20% 소득 증가되시면 신청하는 것이 좋을 것 같습니다. 이때 10~20%는 연봉을 기준으로 보시면 되고, 금융기관에 따라 3개월 평균으로도 가능하니 해당 금융사에 확인을 해보셔야 합니다. 그리고 직업 구분(직장인, 자영업자, 인적용역제공자 등)에 따라 신청 서류가 다를 수 있습니다. 직장인과 자영업자만 구분하여 정리해 보겠습니다.
 

구분	직장인	자영업자
신청 서류	건강보험 자격득실확인서	종합소득세 신고서
	건강보험 납부확인서	소득금액증명원
	근로소득 원천징수확인서	부가가치세과세표준증명원

금융기관에 따라 최근 3개월 평균으로 소득을 산정할 수도 있습니다. 직장인이라면 최근 3개월치 급여분, 자영업자라면 최근 3개월치 카드가맹매출 등으로도 증빙이 가능하니 해당 금융기관에 문의해 보시기 바랍니다.

 

• 재산 증가

금리인하요구권을 신청하는 사람 중 비중이 가장 적은 항목 중 하나입니다. 명확하게 재산이 증가된 부분을 증명할 수 있는 것은 부동산이 대표적입니다. 주택이나 토지 등 부동산을 취득하였을 경우 부동산 등기부등본 등 서류를 제출하여 금리인하 확률을 높일 수 있습니다.
 
각 은행별 금리인하요구권 신청 방법을 소개하며, 그 외 승진, 자격증 취득에 대한 조건도 아래에 설명하도록 하겠습니다.
 

그 외 금리인하 신청 자격 요건
 

• 승진 (취업 등)

승진 및 취업 시 금리인하 요구를 할 수 있습니다. 보통 기업에서는 반기마다 승진을 하며 1월 초 그리고 7월 초에 승진으로 금리인하 요구를 하는 경우가 많습니다. 승진 시 기쁨과 동시에 금리인하 요구를 하시고, 승진으로 인해 소득이 상승한 경우 추후 다른 요건으로 신청하는 것이 유용할 것 같습니다. (은행마다 다른 요건 신청 시 기준은 다를 수 있습니다)
 

• 전문자격증 취득

공식적으로는 변호사, 공인회계사, 세무사, 변리사, 의사, 한의사 등 전문직 자격증이라고 나와 있습니다만, 저런 유형의 전문자격증은 자격증 하나만으로 저금리로 대출이 가능하기 때문에 굳이 금리인하 요구권을 신청할 이유가 없다고 생각합니다. 제가 생각하는 자격증은 간호사, 공인중개사, 주택관리사 등 유형의 전문자격증도 해당될 것으로 보입니다.

※ 이 포스팅을 읽고 신청을 하신 분이 계시면 따로 댓글 부탁드리겠습니다.

 

 

금리인하 요구권 운영실적 현황

은행별 금리인하 요구권 운영실적을 체크하여 향후 대출기관을 선정하는 것도 나쁘지 않을 것 같아 공유합니다.
 
더 많은 은행별 금리인하 요구권 운영실적 현황을 확인 가능하오니 은행연합회에서 직접 확인해 보시기 바랍니다.

 

마치며,

2023년 상반기 대한민국 4대 은행 금리 인하 폭이 0.24% 포인트 수준으로 상당히 저조합니다. 금리인하요구권은 신용 점수가 900점대 이상의 고신용자 보다 중·저신용자들이 많은 혜택을 볼 수 있는 제도입니다. 저는 여기서 900점대 이상의 고신용자들도 높은 신용 점수를 일정기간 유지하였다면 금리인하요구권 대상이 돼야 한다고 생각합니다. 그래야 신용을 더 지키기 위해 관리를 하지 않을까라고 생각합니다.

금리인하는 금리인하요구권 외에도 대환대출 등으로 금리를 낮출 수 있습니다. 하지만 대환대출 시 중도상환수수료 및 상품 조건 등을 꼼꼼하게 확인하면서 진행해야 합니다. 금리가 저렴하다는 이유로 대환대출을 진행하였는데 추후에 중도상환수수료가 있거나 또는 기존 대출보다 더 높아 손해를 보는 경우도 흔하게 볼 수 있습니다. 
 
금리인하요구권은 신청한다고 불이익은 없습니다. 현재까지 금리인하요구권을 모르고 계셨다면 일단 한번 신청하는 것은 어떨까요?